T-online erklärt smartes Investieren
Wie lege ich mein Geld richtig an?
t-online erklärt smartes investieren
Wie lege ich mein Geld richtig an?
Die Zeiten ändern sich. In Aktien oder einen ETF zu investieren ist heute so einfach wie online neuen Kaffee zu bestellen. t-online erklärt, worauf Anleger achten sollten.
Investieren beginnt mit einer einfachen Entscheidung: anfangen. Der erste Schritt muss weder groß noch kompliziert sein. Schon ein kleiner monatlicher Betrag legt ein gesundes Fundament, auf dem sich aufbauen lässt. Doch bevor es ans Shoppen geht, sollten sich Anleger zunächst einen Überblick verschaffen. Welche Anlagemöglichkeiten gibt es und wer hat sie im Angebot? Nicht jede Plattform bietet die gleiche Auswahl, weshalb besonders der erste Schritt gut bedacht sein sollte.
Aktien, ETFs und Co. an einem Ort
Ein Anbieter für alle Anlageformen
Wer mit dem Investieren beginnt, steht schnell vor der Frage: Welcher Anbieter ist der richtige? Die Wahl entscheidet nicht nur über Kosten und Bedienkomfort, sondern auch darüber, welche Möglichkeiten überhaupt zur Verfügung stehen. Die meisten Anleger möchten ihr Geld auf wichtige Anlageklassen wie ETFs, Aktien, Edelmetalle oder Kryptowährungen verteilen können. Doch nicht jede Plattform bietet alles an. Wer breiter investieren will, muss deshalb oft mehrere Konten eröffnen. Das kostet Zeit und macht den Überblick unnötig kompliziert.
Die verschiedenen Anlageklassen unterscheiden sich dabei deutlich. Sie bieten unterschiedliche Chancen, reagieren verschieden auf Marktbewegungen und erfüllen jeweils eine eigene Rolle im Portfolio. Ein kurzer Überblick zeigt, worauf es ankommt.
1. Aktien
Beteiligungen an einzelnen Unternehmen mit hohem Renditepotenzial, aber auch stärkeren Kursschwankungen.
2. ETFs
Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds mit dem du gleich in viele Aktien auf einmal, statt in einzelne investierst. Die wahrscheinlich beliebteste Form der Geldanlage unter deutschen Privatanlegern. Das gute Chancen-Risiko-Verhältnis vieler Produkte gibt Stabilität im Portfolio.
3. Kryptowährungen
Digitale Anlageklasse rund um Bitcoin, das oft als „digitales Gold“ gilt. Dezentral organisiert und unabhängig von klassischen Finanzsystemen, sehen viele Anleger darin einen Baustein der Finanzwelt von morgen.
4. Edelmetalle
Sachwerte wie Gold oder Silber, die besonders in Krisenzeiten als stabilisierende Ergänzung im Portfolio gelten.
„Investieren muss unkompliziert und für alle zugänglich sein.“
Bitpandas Unternehmensmission
Bitpanda setzt genau hier an. Das 2014 in Wien gegründete Unternehmen startete ursprünglich mit Kryptowährungen und hat sein Angebot seitdem stark erweitert. Heute gilt die Plattform als die umfangreichste Investment-App Europas und wird von über sieben Millionen Nutzern verwendet. Anleger können dort mehr als 2.500 ETFs, rund 8.000 Aktien, über 650 Kryptowährungen sowie Edelmetalle wie Gold oder Silber an einem Ort handeln.
Für Einsteiger kann diese Vielfalt zunächst überwältigend wirken. Sie sollten sich daher zunächst auf das Wesentliche konzentrieren, etwa einen ETF als langfristiges Fundament, und später weitere Anlageklassen hinzufügen.
ETFs, Aktien, Edelmetalle und Krypto an einem Ort
Einfach und übersichtlich
Sicher nach deutschen und europäischen Standards
0% Ein- und Auszahlungsgebühren
Bitpanda Cash Plus: Zinsen auf nicht investiertes Geld
Die Grundbausteine
Warum ETFs das Fundament bilden sollten
80 Prozent Rendite in fünf Jahren. Hinter solchen traumhaften Zahlen steckt der MSCI World, einer der beliebtesten ETF-Indizes Deutschlands.
ETFs verteilen das investierte Geld automatisch auf viele Unternehmen, die ein gemeinsames Thema abbilden. Das können Branchen wie Technologie oder Finanzen sein, aber auch ganze Regionen wie die USA oder Asien. Beim MSCI World sind mehr als 1.000 große Unternehmen aus Industrieländern vertreten. US-Tech-Giganten wie Google, Nvidia, Apple oder Microsoft nehmen wegen ihres hohen Börsenwerts einen besonders großen Anteil ein. Insgesamt entfallen rund 70 Prozent auf die USA.
Aktuelle Weltlage bringt Anleger zurück nach Europa
Das Vertrauen in die USA ist angekratzt. Bisher beliebte ETFs wie der MSCI World werden deshalb kritisch hinterfragt. Anleger schauen sich nach Alternativen um oder sichern sich mit ETFs aus anderen Regionen ab.
Drei Alternativen zum MSCI World:
MSCI Emerging Markets – der Aufstrebende:
Eine Mischung großer Unternehmen aus Schwellenländern wie China, Indien, Brasilien oder Taiwan.
Stoxx Europe 600 – der Europäer:
600 Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen Europas.
World ExUSA – der Gegenpol:
Industrieländer der Welt, aber ohne die USA. Europa, Japan oder Kanada rücken stärker in den Fokus.
Breit aufgestellte ETFs eignen sich gut als langfristiges Investment. Viele Bitpanda-Nutzer investieren deshalb per Sparplan. Monatlich wird automatisch ein fester Betrag in den ausgewählten ETF investiert. Steuern führt Bitpanda für Kunden in Deutschland und Österreich automatisch ab. Wer seinen Steuerfreibetrag hinterlegt, kann ihn optional direkt berücksichtigen lassen.
ETFs bei Bitpanda kaufen
Bei Bitpanda werden rund 2.500 ETFs angeboten. Bei jedem Kauf fällt eine Gebühr von einem Euro an, das Investieren per Sparplan ist gebührenfrei.
Die Ergänzung
Wie Einzelaktien für zusätzliche Rendite sorgen können
Während der MSCI World in den vergangenen fünf Jahren etwa 80 Prozent zulegen konnte, sind es bei Nvidia im selben Zeitraum fast 1500 Prozent. Das heute wertvollste Unternehmen der Welt zeigt, welches Potenzial einzelne Aktien haben können. Anleger sollten vor dem Kauf jedoch auch die Risiken im Blick behalten.
Anders als breit gestreute ETFs reagieren einzelne Unternehmenswerte deutlich stärker auf Nachrichten und Marktstimmungen. Neue Produkte, Quartalszahlen oder politische Entscheidungen können Kurse schnell nach oben oder unten treiben. Wer in Einzelaktien investiert, braucht deshalb gute Nerven und sollte sich mit den jeweiligen Unternehmen beschäftigen. Als Ergänzung zu ETFs können sie sinnvoll sein, sollten gerade für Einsteiger aber nur einen kleineren Teil der Strategie ausmachen.
Umbruch am Markt: Künstliche Intelligenz steht auf dem Prüfstand
Künstliche Intelligenz gilt als einer der großen Wachstumstreiber der kommenden Jahre. Nach dem starken Hype der vergangenen Monate schaut der Markt jedoch genauer hin: Welche Unternehmen verdienen tatsächlich Geld mit der neuen Technologie? Auch in Bereichen wie Energie, Digitalisierung oder Mobilität verändern sich Märkte. In solchen Phasen profitieren oft auch etablierte Unternehmen, die mit stabilen Geschäftsmodellen überzeugen.
1. Nvidia
Das Unternehmen liefert mit seinen Chips die für KI dringend benötigte Leistung.
2. TSMC
Der weltweit größte Auftragsfertiger für Halbleiter produziert Chips für viele der wichtigsten Technologieunternehmen der Welt.
3. Coca-Cola
1892 gegründet und noch immer ganz oben mit dabei. Warren Buffett verdiente Milliarden mit dieser Qualitätsaktie.
4. Rheinmetall
Der deutsche Rüstungskonzern profitiert stark von steigenden Verteidigungsausgaben in Europa und weltweit.
5. SAP
Deutschlands wertvollster Technologiekonzern verdient mit Softwarelösungen für Unternehmen auf der ganzen Welt.
6. Mitsubishi
Der japanische Industriekonzern ist weltweit in Energie, Rohstoffen, Infrastruktur und vielen weiteren Branchen aktiv.
Beim Kauf und Verkauf von Aktien sollten Investoren darüber nachdenken, ihre Risiken per Stop-Loss- und Limit-Order abzusichern.
Wie funktionieren Stop-Loss- und Limit-Order?
Mit einer Limit-Order legen Anleger im Voraus fest, zu welchem Preis sie eine Aktie kaufen oder verkaufen möchten. Die Order wird erst ausgeführt, wenn dieser Kurs erreicht wird. Eine Stop-Loss-Order dient dagegen als Sicherheitsnetz: Sie verkauft eine Aktie automatisch, wenn der Kurs unter eine zuvor festgelegte Grenze fällt und kann so größere Verluste begrenzen.
Aktien kaufen bei Bitpanda
Bei Bitpanda stehen rund 8.000 Aktien aus aller Welt zur Auswahl. Für jeden Kauf fällt eine Pauschalgebühr von einem Euro an, ein Depot wird kostenlos geführt. Wer regelmäßig investieren möchte, kann viele Titel auch bequem per Sparplan besparen.
Die Absicherung
Edelmetalle als Sicherheit in der Krise
Gold gilt als eine der ältesten und gleichzeitig stabilsten Formen der Geldanlage. Wenn politische Spannungen zunehmen oder Finanzmärkte unter Druck geraten, gibt das Edelmetall Sicherheit.
In den vergangenen zwölf Monaten erreichte der Goldpreis mehrfach neue Höchststände und legte um rund 75 Prozent zu. Aber nicht nur Staaten halten inzwischen Goldreserven. Vor allem bei privaten Anlegern stieg die Nachfrage.
Über Plattformen wie Bitpanda lassen sich Edelmetalle heute auch digital kaufen. Anleger investieren dabei in Gold, Silber, Platin oder Palladium, ohne selbst Barren oder Münzen lagern zu müssen. Hinter den Anteilen steht physisches Edelmetall, das in Hochsicherheitstresoren in der Schweiz gelagert wird.
So können auch kleinere Beträge in Edelmetalle investiert werden. Viele Anleger nutzen Gold und Co. jedoch nicht als alleinige Geldanlage, sondern als Ergänzung zu Aktien und ETFs, um ihr Portfolio breiter aufzustellen.
Gold, Silber, Platin und Palladium bei Bitpanda kaufen
Gold, Silber, Platin und Palladium lassen sich bei Bitpanda einfach digital handeln. Anleger können bereits kleine Beträge investieren, ohne sich um Lagerung oder Transport kümmern zu müssen.
DIE zukunft
Bitcoin und Co. verändern die Finanzwelt
Bitcoin ist die bekannteste Kryptowährung der Welt. Im letzten Jahr erreichte das digitale Gold neue Höchststände und rückte stärker in den Fokus vieler Anleger. Große Renditen sind möglich, was die Anlageklasse für viele besonders spannend macht.
Genau wie Gold sind Bitcoin und andere Kryptowährungen weitgehend unabhängig von klassischen Finanzsystemen. Sie werden dezentral gehandelt und nicht von Banken oder Staaten kontrolliert. Für viele Anleger liegt darin der Reiz: Kryptowährungen gelten als möglicher Baustein einer neuen, digitalen Finanzwelt.
Gleichzeitig bleibt der noch junge Markt sehr beweglich. Starke Kursschwankungen gehören dazu und können Chancen, aber auch Risiken mit sich bringen. Anleger sollten deshalb auch die Marktstimmung im Blick behalten. Der sogenannte Fear-Greed-Index zeigt, ob aktuell eher Angst oder Zuversicht den Markt bestimmt.
Extreme Angst
Die Märkte sind stark verunsichert, Kurse fallen teils deutlich. Gerade im Kryptobereich können sich in solchen Phasen günstige Einstiegsmöglichkeiten ergeben.
Angst
Unsicherheit prägt das Marktgeschehen, viele Anleger halten sich zurück. Preise stehen unter Druck, erste vorsichtige Käufe setzen ein.
Neutralität
Die Stimmung ist ausgeglichen. Chancen und Risiken werden rational abgewogen, die Kurse bewegen sich oft seitwärts.
Gier
Optimismus dominiert den Markt. Viele Anleger investieren, Kurse können schnell steigen. Erste Gewinnmitnahmen können sinnvoll sein.
Extreme Gier
Die Stimmung ist euphorisch, immer mehr Anleger strömen in den Markt. Hohe Preise und große Erwartungen treffen aufeinander. Solche Phasen enden oft abrupt.
Neben Bitcoin haben sich weitere Projekte etabliert. Ethereum bildet die Grundlage für viele Anwendungen rund um digitale Verträge und Finanzdienste. Solana steht für besonders schnelle Transaktionen und wird häufig für neue Blockchain-Projekte genutzt.
Kryptowährungen bei Bitpanda handeln
Bitpanda gehört zu den wichtigsten europäischen Plattformen für den Handel mit Kryptowährungen und zählte zu den ersten Anbietern, die eine MiCAR‑Lizenz unter Aufsicht der BaFin erhalten haben. Damit erfüllt das Unternehmen die neuen europäischen Vorgaben für Kryptodienstleister und bietet Anlegern einen regulierten Rahmen für den Handel mit digitalen Assets. Anleger können aus mehr als 650 digitalen Währungen wählen und rund um die Uhr handeln. Käufe sind bereits mit kleinen Beträgen möglich, auch regelmäßige Investitionen per Sparplan lassen sich einrichten.
Anlagestrategien
So kann der passende Mix aus ETFs, Aktien und Co. aussehen
Wohlfühlen. Darum geht es auch bei der Geldanlage. Die gewählte Strategie sollte langfristig umsetzbar sein und niemandem nachts den Schlaf rauben. Märkte können fallen, und Anleger müssen damit umgehen können.
Ein höheres Risiko bedeutet nicht nur mehr Renditepotenzial, sondern auch stärkere Kursschwankungen. Selbst wenn sich eine Aktie, ein ETF oder eine Kryptowährung in der Vergangenheit gut entwickelt hat, ist das keine Garantie für die Zukunft.
Wer investiert, sollte deshalb eine Strategie wählen, die zum eigenen Sicherheitsbedürfnis passt. Die richtige Mischung aus verschiedenen Anlageklassen kann dabei helfen, Chancen zu nutzen und Risiken besser auszubalancieren.
ETF-basiertes Portfolio
Ein klassisches ETF-Portfolio. Breite Streuung sorgt für Stabilität und eignet sich besonders für Einsteiger.
Breit gestreutes Portfolio
Der Fokus liegt klar auf ETFs, ergänzt um kleine Anteile aus Aktien, Edelmetallen und Krypto für zusätzliche Chancen.
Offensives Portfolio
Deutlich offensiver ausgerichtet. Höhere Aktien- und Edelmetallanteile bringen mehr Dynamik, aber auch stärkere Schwankungen.
Noch Fragen?
Der Bitpanda-Support hilft schnell weiter. Im übersichtlichen Hilfebereich gibt es Anleitungen, Antworten auf die häufigsten Fragen und Zugang zum deutschsprachigen Live-Chat. Anfragen können auch per E-Mail gestellt werden und werden schnell beantwortet.
