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Entspannt investieren

Wie Sie mit ETFs unbeschwert für die Zukunft sparen können

Stellen Sie sich vor, Sie blicken in 20 oder 30 Jahren zurück und denken: „Hätte ich doch nur früher angefangen, für meine Zukunft vorzusorgen!“ Damit dieses Szenario für Sie nicht zur Realität wird, wird es Zeit, den Vermögensaufbau selbst in die Hand zu nehmen. Denn in einer Welt, in der Sparbücher zu staubigen Relikten verkommen und die gesetzliche Rente auf wackeligen Beinen steht, sollten Sie nicht länger warten.

Die gute Nachricht? Es ist noch nicht zu spät! Eine Anlagemöglichkeit in in den letzten Jahren immer mehr in den Fokus gerückt und bietet Ihnen die Chance, Ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten: Exchange Traded Funds, kurz ETFs. Sie sind in der Regel kostengünstiger, transparenter, flexibeler und vor allem leichter zu handhaben als Investmentfonds – Eigenschaften, die in der oft undurchsichtigen Welt der Geldanlage wie ein Leuchtturm wirken. Kein Wunder also, dass sie sich immer größere Beliebtheit erfreuen!

Was sind ETFs eigentlich genau?

ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die es Ihnen ermöglichen, mit einem einzigen Kauf in eine Vielzahl von Unternehmen zu investieren. Ein Index ist dabei eine statistische Kennzahl, die die Entwicklung einer Gruppe von Wertpapieren oder eines bestimmten Marktes abbildet. Es gibt Indizes, die bestimmte Länder oder Branchen abdecken. So können Sie mit einem Wertpapier in eine Vielzahl an Unternehmen investieren, anstatt jede einzelne Aktie zu kaufen.

Sind ETFs immer gleich?

Nein, die Welt der ETFs ist so vielfältig wie die Finanzmärkte selbst. Es gibt ETFs für nahezu jede Anlageklasse, Region und Strategie, so bietet iShares – eine Produktgruppe von börsengehandelten Fonds (ETFs), die von BlackRock verwaltet werden – eine Vielzahl von börsengehandelten Indexfonds (ETFs) an, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Portfolio genau nach Ihren Wünschen und Zielen zu gestalten:

Zusätzlich zu diesen Kategorien gibt es noch eine wichtige Unterscheidung, auf die Sie achten sollten, wenn Sie sich für einen oder mehrere ETFs entscheiden. ETFs können Ihre erwirtschafteten Erträge nämlich ausschütten oder wieder anlegen (thesaurierend).

Ausschüttende ETFs: Regelmäßige Einkünfte für Ihre Träume
Diese ETFs zahlen Ihre erwirtschafteten Erträge regelmäßig (meist vierteljährlich oder jährlich) an Sie aus. Das kann interessant sein, wenn Sie eine regelmäßige Rendite wünschen oder die Ausschüttungen flexibel reinvestieren möchten.

Thesaurierende ETFs: Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten
Lassen Sie Ihr Geld für Wiederanlegende ETFs zahlen Ihre Erträge dagegen nicht aus. Stattdessen werden sie automatisch wieder in den Fonds reinvestiert. Der Wert Ihres Investments steigt dadurch kontinuierlich. Nehmen wir an, Sie investieren einmalig 10.000 Euro in einen thesaurierenden Welt-ETF, der den MSCI World  Index (Quelle msci.com, Stand 31.10.2024) abbildet. Der ETF erzielt eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 %. Nach 20 Jahren könnte Ihr Investment wie folgt aussehen:

Anfangsinvestment
0
Gesamtgewinn*
0
Wert nach 20 Jahren*
0

* Vor Abzug von Kosten (Verwaltungsgebühren, Transaktionskosten und sonstigen Entgelten).

Wertentwicklungen entsprechen jeweils der annualisierten Rendite. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Garantie für aktuelle und zukünftige Ergebnisse und sollten nicht der alleinige Entscheidungsfaktor bei der Auswahl eines Produkts oder einer Anlagestrategie sein. Angaben zur Indexrendite dienen ausschließlich der Veranschaulichung. Direktanlagen in einen Index sind nicht möglich. Steuersätze und die Grundlagen für die Besteuerung können sich von Zeit zu Zeit ändern und hängen von den persönlichen, individuellen Umständen ab.

Im Vergleich dazu: Wenn Sie denselben Betrag in einen ausschüttenden ETF investiert und die Rendite nicht reinvestiert hätten, wäre Ihr Endwert deutlich geringer.

Bei einem thesaurierenden ETF müssen Sie sich um nichts kümmern, da er die Wideranlage ganz automatisch für Sie macht. Die Entscheidung für einen solchen ETF kann besonders sinnvoll sein, wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen möchten und keine regelmäßigen Ausschüttungen benötigen. So lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten und nutzen die volle Kraft des Zinseszinseffekts.

Vorteile von ETFs

ETFs bieten Anlegern eine Reihe von Vorteilen, die sie zu einer attraktiven Anlageoption machen:

Transparenz

ETFs zeichnen sich durch ein hohes Maß an Transparenz aus. Als Anleger wissen Sie jederzeit genau, in welche Wertpapiere Ihr Geld investiert ist. Die Zusammensetzung eines ETF wird in der Regel täglich veröffentlicht, sodass Sie die Entwicklung Ihrer Anlage genau verfolgen können. 

Kostengünstig

Einer der größten Vorteile von ETFs sind ihre niedrigen Kosten. Da ETFs passiv verwaltet werden und keinen Fondsmanager benötigen, der aktiv Anlageentscheidungen trifft, fallen deutlich geringere Verwaltungsgebühren als bei herkömmlichen Investmentfonds an. Viele ETFs haben jährliche Gesamtkostenquoten von weniger als 0,5 %, manche sogar unter 0,1 % (Quelle iShares Fondsfinder). Dies bedeutet, dass mehr von der Rendite bei Ihnen als Anleger bleibt.

Zudem können Sie bei vielen Anbietern schon ab 1 Euro in ETFs investieren (Quelle iShares.com), was sie auch für Anleger sehr zugänglich macht. ETF-Sparpläne ermöglichen es Ihnen, regelmäßig kleine Beträge zu investieren und so langfristig Vermögen aufzubauen.

Risikominimierung

ETFs bieten eine einfache Möglichkeit zur breiten Streuung (Diversifikation) Ihres Anlagekapitals. Mit einem einzigen ETF-Kauf können Sie in Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen investieren. Ein ETF, der einen weltweiten Aktienindex abbildet, wie beispielsweise der MSCI World Index (Quelle msci.com, Stand 31.10.2024),  investiert in über 1.500 Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen. Diese breite Streuung hilft, das Risiko zu minimieren, da Sie nicht vom Erfolg oder Misserfolg eines einzelnen Unternehmens abhängig sind. 

Langfristige Anlage

ETFs eignen sich hervorragend für eine langfristige Anlagestrategie. Historisch betrachtet haben breit gestreute Aktienindizes über lange Zeiträume positive Renditen erzielt, auch wenn es zwischenzeitlich immer wieder Schwankungen gab. Indem Sie regelmäßig in ETFs investieren, beispielsweise über einen Sparplan, können Sie von dem langfristigen Wachstum der globalen Wirtschaft profitieren.
Ein Beispiel: Wenn Sie vor 20 Jahren begonnen hätten, monatlich 100 Euro in einen breit gestreuten Welt-ETF zu investieren, hätten Sie heute trotz verschiedener Krisen wie der Finanzkrise 2008 oder der Corona-Pandemie Ihr Vermögen aufbauen können.

Transparenz

ETFs zeichnen sich durch ein hohes Maß an Transparenz aus. Als Anleger wissen Sie jederzeit genau, in welche Wertpapiere Ihr Geld investiert ist. Die Zusammensetzung eines ETF wird in der Regel täglich veröffentlicht, sodass Sie die Entwicklung Ihrer Anlage genau verfolgen können. 

Kostengünstig

Einer der größten Vorteile von ETFs sind ihre niedrigen Kosten. Da ETFs passiv verwaltet werden und keinen Fondsmanager benötigen, der aktiv Anlageentscheidungen trifft, fallen deutlich geringere Verwaltungsgebühren als bei herkömmlichen Investmentfonds an. Viele ETFs haben jährliche Gesamtkostenquoten von weniger als 0,5 %, manche sogar unter 0,1 % (Quelle iShares Fondsfinder). Dies bedeutet, dass mehr von der Rendite bei Ihnen als Anleger bleibt.

Zudem können Sie bei vielen Anbietern schon ab 1 Euro in ETFs investieren (Quelle iShares.com), was sie auch für Anleger sehr zugänglich macht. ETF-Sparpläne ermöglichen es Ihnen, regelmäßig kleine Beträge zu investieren und so langfristig Vermögen aufzubauen.

Risikominimierung

ETFs bieten eine einfache Möglichkeit zur breiten Streuung (Diversifikation) Ihres Anlagekapitals. Mit einem einzigen ETF-Kauf können Sie in Hunderte oder sogar Tausende Unternehmen investieren. Ein ETF, der einen weltweiten Aktienindex abbildet, wie beispielsweise der MSCI World Index (Quelle msci.com, Stand 31.10.2024),  investiert in über 1.500 Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen. Diese breite Streuung hilft, das Risiko zu minimieren, da Sie nicht vom Erfolg oder Misserfolg eines einzelnen Unternehmens abhängig sind.

Langfristige Anlage

ETFs eignen sich hervorragend für eine langfristige Anlagestrategie. Historisch betrachtet haben breit gestreute Aktienindizes über lange Zeiträume positive Renditen erzielt, auch wenn es zwischenzeitlich immer wieder Schwankungen gab. Indem Sie regelmäßig in ETFs investieren, beispielsweise über einen Sparplan, können Sie von dem langfristigen Wachstum der globalen Wirtschaft profitieren.

Ein Beispiel: Wenn Sie vor 20 Jahren begonnen hätten, monatlich 100 Euro in einen breit gestreuten Welt-ETF zu investieren, hätten Sie heute trotz verschiedener Krisen wie der Finanzkrise 2008 oder der Corona-Pandemie Ihr Vermögen aufbauen können.

Risiken beim Investieren in ETFs

Neben den vielen Vorteilen sollten Anleger sich auch der Risiken bewusst sein, die mit Investitionen verbunden sind. Diese Risiken können die Rendite beeinflussen und sollten bei jeder Anlageentscheidung berücksichtigt werden:

Marktrisiko: ETFs unterliegen den Schwankungen der Finanzmärkte. Der Wert der Anlagen kann sowohl steigen als auch fallen, ohne Garantie für bestimmte Erträge. Es besteht das Risiko, dass Anleger nicht den vollen ursprünglich investierten Betrag zurückerhalten.

Konzentrationsrisiko: Einige ETFs konzentrieren sich auf spezifische Branchen, Länder oder Unternehmen. Diese Spezialisierung kann dazu führen, dass der Fonds empfindlicher auf lokale wirtschaftliche oder politische Veränderungen reagiert.

Währungsrisiko: Bei internationalen ETFs können Wechselkursschwankungen den Wert Ihrer Investition beeinflussen. Solche Schwankungen können sowohl positive als auch negative Auswirkungen auf die Rendite haben.

Wie lege ich in ETFs an?

Was ETFs so beliebt macht, ist tatsächlich die einfache Handhabung. Sie müssen kein Finanzexperte sein, um ETFs zu kaufen und zu verkaufen. Alles, was Sie benötigen, ist zunächst ein Depot. Die Eröffnung kann über eine Hausbank, eine Direktbank oder einen Online-Broker erfolgen. Der Großteil der Anbieter verzichtet dabei heutzutage auf Depotführungsgebühren. Lediglich für den Kauf und Verkauf von Produkten fallen Gebühren an. Als Teil der Online-Registrierung müssen Sie Ihre Identität mittels Post- oder Video-Ident-Verfahren verifizieren. Ist Ihr Depot aufgesetzt, können Sie loslegen. Sie haben die Wahl, ob Sie mit einem Einmalbetrag in einen ETF investieren wollen oder ob Sie einen Sparplan anlegen möchten. Bei letzterem investieren Sie automatisch monatlich oder vierteljährlich einen festen Betrag. Ein Sparplan funktioniert ähnlich wie ein Dauerauftrag, nur dass sie damit Anteile eines ausgewählten Wertpapiers erwerben.

Die Vorteile eines ETF-Sparplans sind vielfältig: Zunächst einmal ist die Einstiegshürde sehr niedrig. So bietet iShares beispielsweise eine recht große Anzahl an sparplanfähigen ETFs an (s. a. den Fondsfinder von iShares.de), aus denen Sie dann je nach Bank, Direktbank oder Broker auswählen können. Bei vielen Anbietern können Sie schon ab 25 Euro monatlich beginnen. Zudem bietet ein Sparplan eine hohe Flexibilität – Sie können die Sparrate jederzeit anpassen, aussetzen oder erhöhen, je nach Ihrer finanziellen Situation. Ein weiterer Pluspunkt ist die Automatisierung, denn einmal eingerichtet, erfolgen die regelmäßigen Investitionen automatisch, ohne dass Sie sich darum kümmern müssen.

Aber vor allem der sogenannte Cost-Average-Effekt, auch bekannt als Durchschnittskosteneffekt, ist ein wichtiger Vorteil von ETF-Sparplänen. Dieser Effekt tritt auf, wenn Sie regelmäßig einen festen Betrag investieren, unabhängig von der aktuellen Marktlage. Das Prinzip dahinter ist einfach: Bei hohen Kursen kaufen Sie weniger Anteile, bei niedrigen Kursen mehr. Über die Zeit ergibt sich so ein Durchschnittspreis, der oft günstiger ist als der Durchschnittskurs des ETFs im gleichen Zeitraum.

Der Cost-Average-Effekt hilft Ihnen, Marktschwankungen auszugleichen und reduziert das Risiko, zum falschen Zeitpunkt zu investieren. Sie müssen sich nicht den Kopf darüber zerbrechen, wann der beste Zeitpunkt zum Investieren ist – Ihr Sparplan läuft einfach weiter, egal ob die Märkte gerade hoch oder tief stehen.

Wieviel Geld sollte ich investieren?

Wenn Sie sich unsicher sind, wieviel Geld Sie monatlich in einen oder mehrere Sparpläne anlegen sollten, bietet Ihnen ein Sparplanrechner, wie ihn beispielsweise iShares anbietet, eine gute Option, um sich einfach mal auszuprobieren. Neber der monatlichen Summe und/oder einer einmaligen Einzahlung, können Sie auch die Dauer und einige Beispiel-Indizes eintragen und erhalten einen guten Überblick darüber, welche Renditen Sie je nach Einstellung erwarten können. Dabei sollten Sie aber bedenken, dass die Berechnungen auf Werten aus der Vergangenheit beruhen und keine Garantie für die Zukunft sind. 

Vielfältige Sparziele mit ETFs: Von der Traumreise bis zur Altersvorsorge

ETFs bieten Ihnen eine flexible Möglichkeit, für die unterschiedlichsten Lebensziele zu sparen. Ob Sie von einer Weltreise träumen, für den Kauf einer Immobilie vorsorgen oder Ihren Kindern einen guten Start ins Erwachsenenleben ermöglichen möchten – mit ETFs können Sie langfristig und kostengünstig Vermögen aufbauen.

Besonders bei Sparzielen, die noch weit in der Zukunft liegen, wie die Altersvorsorge, eignen sich ETFs. Denn in Zeiten niedriger Zinsen und unsicherer Rentensysteme wird die private Vorsorge immer bedeutender. Mit einem langfristigen Anlagehorizont können Sie die Schwankungen des Marktes ausgleichen. Ein großer Vorteil von ETFs für die Altersvorsorge ist neben einer langen Ansparphase auch ihre Flexibilität. Sie können jederzeit Ihre Einzahlungen anpassen oder bei Bedarf auch Teile Ihres Vermögens entnehmen. So bleiben Sie auch im Ruhestand finanziell unabhängig und können Ihre Pläne verwirklichen – sei es eine Reise, ein neues Hobby oder die Unterstützung Ihrer Enkelkinder.

Egal, ob kurzfristige oder langfristige Ziele– ETFs bieten eine moderne und effiziente Lösung für nahezu jedes finanzielle Vorhaben.

1 extraETF; Der ETF-Sparplan-Markt in Konzinentaleuropa; Oktober 2023.
2 extraETF, Stand: 18.10.2023
3 extraETF, Stand: 28.02.2023

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Bilder: gettyimages.de
Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit BlackRock (Netherlands) B.V., einem Unternehmen, das von der niederländischen Finanzmarktaufsicht zugelassenen ist und unter ihrer Aufsicht steht. Eingetragener Firmensitz: Amstelplein 1, 1096 HA, Amsterdam, Tel.: +31(0)-20-549-5200. Handelsregister Nr. 17068311,  erstellt.